早在年前，人类历史上就出现了保险思想的萌芽，但重大疾病保险却是年才诞生的。今天，我们来聊聊重疾险的起源。
说到重疾险，不得不提南非著名的心脏外科医生马里尤斯·巴纳德博士，他是公认的重疾险的创始人。
20世纪，在南非有两位兄弟，大家都称呼他们为“巴纳德医生”，哥哥叫克里斯蒂安，弟弟叫马里尤斯,他们都是非常优秀的心脏外科医生。
年11月3日弟弟马里尤斯协助哥哥克里斯蒂安,在南非开普敦完成了世界上第一例心脏移植手术，手术非常成功，不过遗憾的是，由于使用了免疫抑制剂破坏了患者的免疫功能，病人18天后感染肺炎去世。
随着临床经验的积累，他们的心脏移植成功率逐渐提高，第二例移植患者活了18个月，第五例活了15年，第八例活了23年。
作为心脏外科的权威，很多人慕名而来求医。有一天，有一位女士来到巴纳德博士的诊所。她当时34岁，有自己的事业，离过婚，带着两个孩子。她很消瘦、疲劳、多汗和咳嗽，还有吸烟的习惯，身体状况很不好。
经检查发现，她得了肺癌，幸好是初期。巴纳德医生通过手术切除了癌细胞组织，告诉她“这次的手术非常成功，目前你就像没有得过这个病一样，回去后做好后续治疗，按时检查，好好的休息。”
两年后，这位女士再次来到巴纳德医生的诊所，她呼吸急迫，脸色苍白，眼神中布满了对死亡的恐惧。
经检查发现，癌症复发，只剩下不到三个月的寿命。巴纳德医生有点生气地问：“到底发生了什么事儿，不是跟你说要好好休养吗？”
女士回答说：“治疗花了很多钱和时间，我有两个孩子，如果我休息，他们的生活怎么办？我需要为孩子们挣钱，交足生活费、房租还有教育基金。”女士离开了巴纳德医生的诊所，继续工作，两个月后，因为癌细胞转移去世。
马里尤斯医生后来发现，这位令人惋惜的患者并非个例，手术后部分患者及家庭的财务状况陷入了困境，无法维持后续康复治疗。加上还要为家庭经济奔劳，即便病人熬过了手术后两年的器官排斥，没过几年也去世了。
由此，巴纳德博士深刻地意识到：“医生可以拯救病人的生命，却耗费了他们的积蓄。”“人们需要保险的原因不但是因为将会死亡，而是因为要活下去。今天的患者有更大的机会在患严重疾病的情况下生存下去。”
他说过一句非常有名的话：“一名医生可以医治一个人身体上的创伤，但只有保险公司能医治他经济上的创伤。”
于是由巴纳德博士与南非Crusade（十字*）人寿保险公司合作，在年开发出世界上第一款重大疾病保险产品，保障4种疾病：心肌梗塞、脑中风、癌症、冠状动脉绕道手术。
这就是重疾险由来的故事，我国的德华安顺保险公司还推出过以巴纳德博士名字命名的重大疾病保险产品。
重疾险诞生的初衷，不仅仅是支付昂贵的医疗费用，更重要的作用在于为被保险人提供患病后的经济保障，尽可能避免患者家庭在经济上陷入困境，不至于降低生活品质，去动用全部积蓄，甚至卖房卖车来填补缺口。
自首张重疾险保单面世后，重疾险市场发展迅速，承保人数和保障范围都大幅增加。伯纳德博士认为原因在于：随着科学技术的进步，医疗水平的提高以及近年来新药品的研制成功，使原来不能治愈的患者有了康复的可能。
此时，重疾险可及时提供经济上的有效帮助和支持。这就是重疾险的起源，源于生活，也回归生活。
年，众安保险率先在市场上推出了第一款百万医疗保险－“尊享e生”，以“杠杆高、人人买得起”为卖点，迅速风靡国内保险市场，各保险公司纷纷推出百万医疗险产品。百万医疗保险高保额、低保费、可报销自费费用，可垫付医疗费，对重疾险销售造成了巨大的冲击。
重疾险被重新定位为"收入损失险"，但这种说法难免有些牵强附会，很难让消费者信服，甚至业务人员都无法说服自己。重疾险真的能弥补患者家庭的收入损失吗？如果不能，那么重疾险的核心保障是什么？重疾险的家庭健康管理中是否还有更积极的作用？这些话题很有必要也会在后面的文章中进行深层次地探讨。